Invertir en un plan de pensiones. Ventajas y desventajas, parte I
Se considera que la edad adecuada para comenzar a invertir en un plan de pensiones son los 30 años. Y cada vez resulta más necesario plantearse esta opción ante la inestabilidad y mala gestión por parte del Gobierno de la jubilación pública. Pero no nos engañemos. Comenzar a pensar en un plan de pensiones privado tiene una serie de ventajas y desventajas que todo inversor debería de conocer antes poner en marcha este proyecto a largo plazo. Desde Inversiones seguras queremos ofrecerte un resumen de las más importantes para que siempre busques la opción más adecuada para ti. Comencemos.
Invertir en un plan de pensiones. Ventajas y desventajas a nivel fiscal
A nivel fiscal cualquier inversor interesado en un plan de pensiones podrá reducir de su base imponible hasta un 8000 €, siempre que este importe no supere el 30 % de todas sus actividades económicas anuales. En caso de que el cónyuge no gane más de 8000 € al año, podrá añadir otros 2500 € de reducción.
Ventajas
El año en que el inversor haga una aportación a su plan de pensiones obtendrá un beneficio fiscal equivalente al tipo marginal al que deba tributar. Por ejemplo si se aportan 4000 € durante un año al plan de pensiones y ha de pagarse un 37 %, la bonificación fiscal será de 1480 € (37 % x 4000).
Inconvenientes
Todos los planes de pensiones han de ser rescatados tarde o temprano para poder utilizar lo invertido en ellos. Cuando se lleva a cabo el rescate todo queda integrado en la base imponible. Es decir, tanto las aportaciones como los beneficios se registran en la base imponible.
Lo habitual es que el rescate sea mayor que lo que se ha ido aportando puesto que, a la hora de proceder al rescate, se incluyen todas las aportaciones en un solo año. Esto puede provocar un salto a un tipo marginal superior.
Los beneficios que tributan lo harán en función de este tipo marginal, mucho mayor que el que teníamos antes.
Invertir en un plan de pensiones. Ventajas y desventajas de la liquidez
El plan de pensiones ofrece a sus inversores liquidez prácticamente inmediata en momentos determinados.
- En el momento de la jubilación
- Se puede solicitar si se pasa por un periodo de desempleo muy prolongado
- Debido a una enfermedad grave
- Motivado por una defunción (solo podrá ser reclamado por el propio beneficiario puesto que los planes de pensiones no son hereditarios)
Ventajas
Los planes de pensiones son una manera segura de ahorrar un dinero necesario para mantener un nivel de vida relativamente similar al que se llevaba antes de la jubilación. Muchos inversores lo utilizan a modo de “hucha” de cara a unos periodos donde este importe sea más necesario. Es común que se utilice también para evitar desahucios o en casos de dependencia.
Inconvenientes
Hay ciertos momentos de la vida en los que es posible que el beneficiario necesite disponer de este capital. Por desgracia, si el motivo por el que lo solicita no está integrado entre las opciones que facilita el propio plan de pensiones, es imposible rescatar el dinero antes de tiempo.